Cumulus - Thema Geldzaken - oefentoetsen & antwoorden

a) Om primair inkomen te ontvangen, moet een tegenprestatie worden geleverd. Om overdrachtsinkomen te ontvangen, hoeft geen tegenprestatie te worden geleverd.b) De vijf soorten primaire inkomens zijn loon, pacht, huur, rente en winst.c) Twee voorbeelden van overdrachtsinkomen zijn uitkeringen (van de sociale verzekeringen) en toeslagen (huur-, zorg-, en kinderopvangtoeslag).d) Inkomen wordt over een bepaalde periode gemeten en vermogen wordt op een bepaald moment gemeten.e) Hoe meer inkomen iemand heeft hoe meer hij/zij kan sparen, dus hoe groter het vermogen. Hoe groter het vermogen, hoe meer opbrengsten uit beleggingen en sparen (winst en rente), dus hoe meer inkomen. a) Een risico-avers persoon houdt niet van risico, is risicomijdend.b) Een risico-avers persoon zal eerder kiezen voor sparen. Het sparen van geld zal geen risico met zich meebrengen, in tegenstelling tot beleggen. Een belegger zoekt meer risico in ruil voor een hoger rendement.c) Verschillen tussen een spaarrekening en een depositorekening zijn:Bij een spaarrekening is het rentepercentage variabel; bij een depositorekening is het rentepercentage vast.Bij een spaarrekening is er sprake van samengestelde interest; bij een depositorekening is er sprake van enkelvoudige interest.Bij een spaarrekening is er sprake van een variabele looptijd; bij een depositorekening is er sprake van een vaste looptijd.Bij een spaarrekening kun je elk moment geld storten en opnemen; bij een depositorekening is dat niet mogelijk.d) Als je het aantal maanden per jaar vermenigvuldigt met 0,25% kom je uit op 3%. Bij samengestelde interest krijg je “rente op rente”, hierdoor kom je hoger uit dan 3% en zal de keuze ten gunste van samengestelde interest uitvallen.  De zes verschillende partijen op de hypotheekmarkt met de bijbehorende functie:1) Makelaar. Bemiddelt en adviseert.2) Hypotheekadviseur. Begeleidt bij het kiezen van een goede lening voor het huis en bij het afsluiten van de lening.3) Kredietverstrekker. Verstrekt de lening.4) Taxateur. Bepaalt de waarde van het huis.5) Notaris. Regelt het papierwerk. Akte van hypotheek: koper – kredietverstrekker. Akte van levering: koper – verkoper. De betalingen gaan via de notaris.6) Koper/verkoper. Het kopen/verkopen van een woning. a) € 4.400 / 100 x 5,8 = € 255,2 (of € 4.400 x 0,058).b) 41,82 miljoen euro - 34,44 miljoen euro / 34,44 miljoen euro x 100% = 21,4%.c) 39.246 leerlingen / 60 x 40 = 26.164 leerlingen volgen de havo/vwo opleiding.d) In vergelijking met maart 2011 zijn er 238 / 85 x 15 = 42 BMW’s minder verkocht.e) De stijging in procenten is (0,8 – 0,52) / 0,52 x 100% = 53,8%. De stijging in procentpunten is 0,8 – 0,52 = 0,28.  a) De rente in de eerste maand is (12,7% van € 2.000) / 12 = € 21,17.b) De aflossing in de eerste maand is termijnbedrag – rente in de eerste maand, € 52,69 - € 21,17 = € 31,52.c) De rente in de tweede maand is (12,7% van (€ 2.000 - € 31,52)) / 12 = € 20,83.d) De aflossing in de tweede maand is termijnbedrag – rente in de tweede maand, € 52,69 - € 20,83 = € 31,86.e) Het totale bedrag dat je betaalt gedurende de hele looptijd is 48 maanden x € 52,69 = € 2.529,12.f) het totale bedrag aan rente dat je betaalt gedurende de hele looptijd is € 2.529,12 - € 2.000 = € 529,12.  a) Het dividend per aandeel is € 3,75. De gemiddelde beurskoers van het aandeel is € 120 (€ 118 + € 122 / 2). Het dividendrendement is dan € 3,75 / € 120 x 100% = 3,125%.b) Het koersrendement is (60 - 50) / 50 x 100% = 20%.c) De couponrente in euro’s is 5% van € 1.000 = € 50.d) De gemiddelde beurskoers van een obligatie is € 1.100 (€ 1.080  + € 1.120 / 2). Het couponrendement is € 50 / € 1.100 x 100% = 4,55%.e) Het koersrendement is (€ 1.090 - € 1.025) / € 1.025 x 100% = 6,34%.  a)  € 5.000 x 1,059=  € 7.756,64 (zie tijdlijn hieronder)  b)    € 10.000 x 1,056 x 1,044 = € 15.667,22 (zie tijdlijn hieronder)  c) €  500 x 1,046=  €632,66;               € 632.66 - 400 = € 232,66;              € 232,66 x 1,0156 = € 254,40.              (zie onderstaande tijdlijn)Tip: het is aan te raden om bij samengestelde interest berekeningen een tijdlijn te maken. Dit voorkomt telfouten in het aantal periodes. a) Grafiek 1 behoort bij een lineaire hypotheek en grafiek 2 behoort bij een annuïteitenhypotheek. Een lineaire hypotheek heeft een vast bedrag aan aflossing per jaar en de rente neemt lineair af. Bij een annuïteitenhypotheek wordt een vast bedrag per jaar betaald. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. Door af te lossen wordt de schuld kleiner en neemt de te betalen rente ook af. Doordat de rente daalt moet de aflossing met hetzelfde bedrag stijgen.b) Aflossing van gelijke bedragen aan het eind van elk kwartaal over een looptijd van 20 jaar: €200.000/20/4 = €  2.500,- per kwartaal. Interest per kwartaal is 7%/4 = 1.75%. Schuld na het 10de kwartaal (er zijn 9 bedragen afgelost, want de 10de aflossing heeft nog niet plaatsgevonden wanneer je Interest betaalt): €  200.000 - (9 x €  2.500) = €177.500 schuld. Interest voor het 10de kwartaal is 0.0175 x €177.500 = €  3.106,25. Totaal: €2.500 + €3.106,25 = €  5.606,25.c) €  200.000 - (20 x €  2.500) = €  150.000.d)JaarSchuld begin van het jaarInterestAflossingSchuld eind van het jaar123 Jaar 1: interest is 8% van € 300.000 = € 24.000; de aflossing is annuïteit – interest, dus   € 26.648,23 - € 24.000 = € 2.648,23. De schuld aan het eind van jaar 1 is schuld begin jaar 1 – aflossing, dus € 300.000 -         € 2.648,23 = € 297.351,77. Jaar 2: interest is 8% van € 297.351,77 = € 23.788,14; de aflossing is annuïteit – interest, dus € 26.648,23 - € 23.788,14 = € 2.860,09. De schuld aan het eind van jaar 2 is schuld begin jaar 2 – aflossing, dus € 297.351,77 -     € 2.860,09 = € 294.491,68. Jaar 3: interest is 8% van € 294.491,68 = €  23.559,33; de aflossing is annuïteit – interest, dus €  26.648,23 - € 23.559,33 = € 3.088,90. De schuld aan het eind van jaar 3 is schuld begin jaar 3 – aflossing, dus € 294.491,68 -     € 3.088,90 = € 291.402,78e) Bij een lineaire lening wordt in de eerste jaren meer afgelost waardoor de schuld sneller afneemt en dus ook de interestkosten.