LWEO Financiële levensloop 2e ed - Hoofdstuk 1,3,8 en 9 - oefentoetsen & antwoorden

Beleggen is het investeren van geld met als doel dat je investering in de toekomst meer waard wordt. Dividend is het gedeelte van de winst dat beschikbaar wordt gesteld aan de aandeelhouders.Volatiliteit is de mate waarin beurskoersen op en neer gaan.  Een schadeverzekering zorgt ervoor dat je verzekerd bent tegen de financiële gevolgen van schade en een levensverzekering zorgt ervoor dat je verzekerd bent tegen het financiële risico als gevolg van overlijden of (lang leven).Voorbeelden van een goed antwoord zijn:  Een aandeel is eigen vermogen, een obligatie is vreemd vermogenMet een aandeel koop je een stukje zeggenschap in het bedrijf, met een obligatie koop je een stukje van een schuld.Het kopen van een aandeel heeft veel risico, het kopen van obligaties heeft minder risico. De koers van een aandeel is meer afhankelijk van bedrijfsprestaties, de koers van een obligatie is meer afhankelijk van de marktrente. Een aandeelhouder ontvangt een stukje van de winst (dividend), een houder van een obligatie ontvangt couponrente. Aandeelhouders hebben geen voorrang op terugbetaling bij faillissement, obligatiehouders hebben wel voorrang op terugbetaling bij faillissement. Bij beneficiair aanvaarden aanvaard je de erfenis alleen wanneer de waarde van de bezittingen groter is dan de waarde van de schulden. Bij zuiver aanvaarden aanvaard je de erfenis ten alle tijden, ook als de waarde van schulden groter is dan de waarde van de bezittingen. Voorbeelden van een goed antwoord zijn:Bij een huwelijk ben je verplicht elkaar het jawoord te geven, bij een geregistreerd partnerschap is dat niet verplicht. Het huwelijk wordt overal ter wereld erkend, een geregistreerd partnerschap niet.  Voorbeelden van een goed antwoord zijn:  Naast het loon is studeren ook goed om zelfstandiger te worden.Door te studeren leert Ahmed ook een nieuwe stad kennen. Ahmed blijft zichzelf ontwikkelen door te gaan studeren. Aangezien Ahmed vind dat je lesgeven vooral leert door te doen, zal hij kiezen voor een meer praktische leerroute, deze is op het hbo.  Stel dat er toch iets gebeurt, bijvoorbeeld een ongeluk of een ziekte. Dan is het goed dat Ahmed verzekerd is en dat hij niet voor de kosten van een eventuele operatie moet opdraaien.  Wanneer je investeert in de AEX dan wordt het risico verdeeld over 25 bedrijven, dit betekent dat eventuele waardedalingen van aandelen worden opgevangen door eventuele stijgingen van andere aandelen. Wanneer je investeert in aandelen van één bedrijf, kan je het risico niet spreiden. Als de emissiekoers hoger is dan de beurskoers, gaan beleggers de aandelen op de vrije markt kopen en niet bij Bam. Toelichting: Wanneer een aandeel op de vrije markt gekocht wordt, krijgt Bam hier geen geld voor. Alleen wanneer een aandeel direct bij Bam gekocht wordt (emissie) dan krijgt Bam hier geld voor. Het risico bij een staatsobligatie is: Kan het land de schulden terugbetalen. Aangezien Nederland economisch sterk is, is het risico op wanbetaling erg groot. Zoals beschreven gaat het economisch niet goed met de Centraal Afrikaanse Republiek, dus het risico op wanbetaling is groot. De hoogte van de couponrente is zowel afhankelijk van de marktrente, als van het risico. Hoe groter het risico, hoe groter het rendement.  A. € 500.000 + € 250.000 + € 50.000 - € 25.000 = € 775.000,- B. € 775.000 / 2 + € 100.000 = € 487.500,- Stef en zijn verloofde zullen met beperkte gemeenschap van goederen gaan trouwen. Op deze manier blijven eventuele schulden vanuit de judovereniging voor Stef privé, zijn verloofde draait hier niet voor op.  Voor Stef is het trouwen in algehele gemeenschap van goederen. Zijn verloofde heeft namelijk al een flinke waarde aan bezittingen die dan eveneens Stef zijn bezit worden.  Totale kosten: 10 * € 193,62 = € 1.936,20 - Opbrengsten: 10 * € 218,54 = € 2.185,40 +Dividend 10 * € 0,94 = €        9,40  + Totaal rendement: €    258,60(500 * € 15,99) + (500 * € 10,57) / (500 + 500) = € 13,28 Of Kosten: (500 * € 15,99) + (500 * € 10,57) =  € 13.280,- Opbrengsten: 1.000 * € 13,28 = € 13.280,- Rendement: € 0,00Toelichting: De gemiddelde koers waartegen Marie de aandelen gekocht heeft is € 13,28. Wanneer de koers hierboven zal stijgen zal zij dus winst maken. Als er sprake is van inflatie, worden producten relatief duurder. Het besteedbaar inkomen gaat achteruit. Wanneer men minder te besteden heeft, zal er minder belegd worden. Als de vraag naar aandelen daalt, zal de prijs eveneens gaan dalen. OfAls er inflatie is, worden er minder goederen gekocht. Hierdoor hebben bedrijven minder winst. Wanneer de winst daalt, zullen de koersen van de aandelen ook dalen. Opmerking: Zorg dat er een logisch oorzaak-gevolg in het antwoord zit. Sla vooral geen stappen over, liever een zin te veel, dan te weinig.  De vrijstelling voor de kleinkinderen is € 20.946. Dit betekent dat elke de kleinkinderen geen belasting hoeven te betalen als de schenking lager is dan dit bedrag. De schenking van € 20.000 is lager dan de vrijstelling. € 560.000 + € 80.000 + € 50.000 + € 40.000 - € 15.000 = € 715.000Deel naar kleinkinderen: 13 * € 20.000 = € 260.000Deel naar kinderen: € 715.000 - € 260.000 = € 455.000Per kind: € 455.000 / 4 = € 113.750 Per kind: € 113.750 - € 20.946 = € 92.804 € 92.804 * 0,10 = € 9.804 Elk kind ontvangt: € 113.750 - € 9.804 = € 103.946 Per kleinkind: € 20.000.  Voorbeelden van een goed antwoord zijn:Een obligatie heeft een vast rendement, het rendement van een aandeel is afhankelijk van de winst die een onderneming maakt en hoe de koers zich ontwikkelt. Bij eventueel faillissement worden eerst de vreemd vermogenverschaffers terugbetaald, daarna pas de eigen vermogenverschaffers. Obligaties zijn vreemd vermogen, aandelen zijn eigen vermogen. De koers van een obligatie schommelt veel minder dan die van een aandeel. Opmerking: Zorg ervoor dat je zowel obligaties als aandelen in beide antwoorden noemt. Het gaat namelijk om een vergelijking tussen de twee.  B. Couponrente: 2 * 0,04 * € 150.000 = € 12.000 Koersrendement:  105% - 100% = 5% rendement 0,05 * € 150.000 = €   7.500 Totale rendement: € 19.500